Investeringsstrategi

Tre kritiska variabler kan komma att påverka det framtida värdet av dina besparingar:

• När du börjar spara
• Hur mycket du kommer att spara
• Hur dina investeringar kommer att utvecklas, det vill säga avkastningen

De två förstnämnda variablerna är enkla att påverka eftersom du själv kan bestämma när och med hur mycket du ska börja spara. Din avkastning kommer däremot att påverkas av hur du fördelar dina investeringar mellan exempelvis aktier, obligationer och penningmarknadsinstrument. För att kunna fastställa en investeringsstrategi bör du beakta följande:

• Bestämmande av risktolerans. Hur stora värdeförändringar i ditt sparande kan du tolerera över tiden? Generellt gäller att ju längre tidshorisont du har på dina investeringar desto större risker kan du ta. Hur du bestämmer din egen risktolerans kan du läsa mer om här.
• Risk och avkastningsförhållandet i en investering. Det är viktigt att du verkligen planerar din mix av investeringar noggrant och tar hänsyn till de risk- och avkastningskarakteristika som de olika tillgångsklasserna har. Du kan läsa mer om risk här.
• Bestäm din mix av investeringar. Du bör sträva efter att komponera en portfölj av tillgångsklasser som är diversifierad, vilket innebär att värdeutvecklingen i en typ av investering ska kunna balansera utvecklingen av en annan typ av investering. Ett innehav i en räntefond klan exempelvis balansera värdeutvecklingen för din totala portfölj när aktiemarknaden går ned.